Hoy he podido asistir a una cómida ‘élite’ con lo más granado de la blogosfera española y con altos directivos del BBVA y de Strands con motivo de la presentación de “Tú cuentas” (un montón de medios -1, 2, 3, 4, 5- lo están poniendo sin la tilde en el “Tú”, vaya cagada) , el nuevo servicio de gestión y análisis de finanzas personales que el BBVA se ha lanzado a poner en marcha con la ayuda de Strands.Claro está, representando a The Inquirer ES, aunque mole más contar la experiencia más informalmente aquí, en Incognitosis.

Me invitaba Gabriel Aldamiz-echevarria, videpresidente de comunicación de Strands, con el que mantengo una relación genial y muy “educativa”, y lo cierto es que el escenario era ya, de inicio, prometedor: planta 24 del edificio BBVA en Castellana 81, en una mesa con unas 20 personas aproximadamete entre las que se contaban el Consejero Delegado del BBVA, José Ignacio Goirigolzarri (ahí es nada, el “Ronaldinho de las finanzas”, como le ha definido uno de los bloggers invitados) y altos directivos del banco, además de Francisco Martín, fundador y CEO de Strands. En la otra esquina del ring (no he podido evitarlo, ahora que boxeo ) hemos estado unos cuantos bloggers y algún que otro überblogger ya perenne en estas lides y de los me reservo la opinión, je. Ha sido una buena ocasión de reencontrarme con Antonio Ortiz (¡eo!) al que no veía desde hace tiempo y con el que luego he estado comentando esta nueva idea mientras nos perdíamos por el inmenso intercambiador de Nuevos Ministerios, que no frecuento mucho y que es la pera limonera.

Debo ser sincero: no soy especialmente optimista con estos servicios. Los internautas y usuarios de tecnología españoles no se caracterizan por su gran interactividad con servicios web, y normalmente se complican lo mínimo a la hora de utilizar o aprovechar dichas opciones. Es una cuestión de educación, creo yo, así que a corto plazo le veo un problema fundamental a “Tú cuentas”: no hay cultura de uso de servicios web en nuestro país incluso para gente de mi generación, y no digamos ya para generaciones “anteriores”, que tienen muchos problemas para cogerle el tranquillo a la red de redes.

Por lo tanto es muy probable que sean las nuevas generaciones, esas que ahora tienen a FaceBook, MySpace o Tuenti como dioses del olimpo y del universo en prosa y en verso, las que le den futuro a este tipo de servicio. No necesariamente a “Tú cuentas”, porque para usarlo es necesaria una cuenta en el BBVA (que yo no tengo) y acceso a la beta privada (que obviamente no he solicitado) hasta que el servicio cristalice de manera definitiva antes de que acabe el año. Pero no tardarán mucho en aparecer servicios abiertos, y el primer ejemplo es MoneyStrands, que tiene más o menos el mismo objetivo y que para mí, personalmente, soluciona de golpe y porrazo el mayor inconveniente del servicio del BBVA. Y ese es, precisamente, que tienes que tener cuenta en el BBVA.

Lo que hemos visto en la comida ha sido realmente una chulada, y eso que yo no soy fan de las finanzas personales. La agregación de información es sobresaliente, y permite que en el servicio puedas comprobar los estados de tu cuenta de BBVA, pero que además el servicio te muestre además los datos agregados de cuentas de otros bancos. Están casi todos por lo que he podido ver (bueno, quizás algunas cajas pequeñas no), y la agregación es muy sencilla. Con el nombre de usuario (o NIF en algunos casos) y la contraseña bastará para que el servicio recoja los datos financieros de esas cuentas, y los agregue al sistema. De hecho, no sólo podemos agregar datos financieros. También podremos incluir la facturación de ciertos servicios a los que tambié tendremos acceso en Internet (móviles, gas, luz) y disponer de una información global de nuestro estado financiero. De este modo podemos comprobar de un vistazo cómo andan nuestras cuentas en distintas entidades, y a partir de ahí se gesta otro de los apartados más relevantes: el análisis de esos datos.

Esos análisis nos permiten detectar rápidamente en qué nos gastamos más o menos, y las gráficas se pueden personalizar para ir filtrando todo tipo de informaciones, que son realmente visualmente muy útiles y que ayudan a comprender mejor qué tal andamos con nuestras finanzas. Además de eso, la agregación de cuentas e información de distintos tipos incluye la catalogación de la información: “Tú cuentas” sabe en qué nos gastamos el dinero a través de los extractos de gastos, con los que es posible identificar si esto o aquello nos lo gastamos en la revisión del coche o en una cena. Y si no lo cataloga bien (dicen que el 80% es automático), siempre podremos catalogarlo nosotros en cualquier momento para saber a qué corresponde cada gasto emitido.

A partir de ahí se ve el papel de Strands, que es una empresa totalmente especializada en el segmento de la recomendación, y que poco a poco va integrando su tecnología en diversos campos. En esta ocasión la idea de las recomendaciones proviene del hecho de que es posible que el sistema, en base a nuestros datos, a los del resto de los usuarios y a la propia información disponible en él, nos ofrezca “consejos” de todo tipo, desde financieros hasta de compras en base a lo que ya hemos adquirido. Este apartado es especialmente delicado, y durante la comida muchos nos preguntábamos cómo no parecer que las recomendaciones están sesgadas por parte del BBVA, algo que obviamente sólo se demostrará durante la marcha de un proyecto en el que la transparencia debe ser máxima. ¿Qué hacen con los datos? ¿Cómo los manejan? Son preguntas que probablemente preocuparán a los usuarios, que además, y probablemente, se preocupen también por la privacidad y seguridad esta solución. Aquí yo tengo menos pegas: el BBVA ya tiene un servicio de banca on-line muy extendido, así que los mismos principios aplicados en uno supongo que se heredarán en este servicio “Tú cuentas”.

Las versiones para móviles (he tenido en mis manos por primera vez un iPhone 3G en el que la aplicación, con una interfaz algo densa, funcionaba perfectamente) son un punto muy relevante de esta iniciativa del BBVA, que yo veo como muy valiente, pero que tiene algunos problemas fundamentales que ya mencionaba. Hay algunas otras características interesantes, como las comparaciones de nuestro perfil con los datos del sistema, para ver por ejemplo qué tipo de gastos e ingresos tienen de media un grupo de usuarios de nuestro mismo perfil en otra ciudad a la que podamos mudarnos. Sin embargo, es la agregación y el análisis los que son para mí los más importantes, junto al componente de recomendaciones que puede aportar pistas muy relevantes sobre nuestras finanzas. Sin embargo y como decía, los problemas son claros:

1. La educación y cultura de uso de este tipo de servicios tiene, por lo que yo puedo decir, un nivel bajísimo en nuestro país. Las compras por Internet y la banca on-line van ganando adeptos, pero el ritmo no es elevado por la sencilla razón de que la gente no acaba de confiar en estos servicios con transaccciones económicas de por medio. Ese legendario miedo a lo que pueda pasar es bastante absurdo, ya que más fácil es que nos roben los datos de la tarjeta de crédito en una cena cuando pagamos, que el hecho de que nos los roben en Internet. Lamentablemente, la gente no acaba de entenderlo.

2. Versión cerrada. La limitación esencial de “Tú cuentas” es precisamente su disponibilidad única para clientes del BBVA. Entiendo que quieran aprovechar su inversión para fidelizar a sus usuarios, pero también creo que una potencial apertura general a todos los usuarios beneficiaría con mucho.

Espero que tengan suerte, porque el proyecto es súper chulo, y súper interesante. Y más que se animará la cosa en los próximos meses, algo que demostrará que los Mint, Yodlee, Wesabe o Expensr que funcionan en Estados Unidos tienen muy buenas contrapartidas en el mercado español. ¿Se quedarán paraditos el resto de bancos? Lo dudo mucho.

Etiquetas: tecnologia, banca, finanzas, internet, servicios

Hoy he tenido el privilegio de asistir, junto con un reducido grupo de bloggers, a la presentación de el servicio web BBVA Tú cuentas, con la presencia del Consejero Delegado del banco.

Me ha sorprendido mucho la presentación y ver funcionando el producto porque la verdad es que no me esperaba ver algo así tan pronto en España y menos viniendo de un banco, pero lo cierto es que BBVA Tú cuentas es una aplicación para la gestión de finanzas personales muy completa y que será de gran utilidad para sus usuarios.

Hay un aspecto diferenciador entre BBVA Tú cuentas y el resto de aplicaciones de este tipo que hay en el mercado, en este caso la aplicación se conecta con la web del banco y de otros bancos para obtener la información financiera de forma que el usuario no tiene que hacer esto de forma manual. Además la web se conecta con las empresas de suminisitros (agua, luz, gas, …) de forma que nos ahorra tener que meter todos los meses los gastos correspondientes.

BBVA Tú cuentas se complementa con opciones de comunidad en la que un usuario puede comparar sus datos con los de grupos de usuarios de distintos perfiles. Igualmente cuenta con un servicio de recomendaciones de productos financieros, dicho servicio utiliza la tecnología de recomendación de Strands.

Y es que Strands ha sido la empresa responsable del desarrollo de la aplicación y por lo que he visto también la encargada de definir muchos de los aspectos del funcionamiento de la web.

Ahora vamos a esperar a ver la reacción de la competencia ante esta iniciativa, BBVA ha tomado la delantera, habrá que ver cómo responde el Banco Santander, Caja Madrid, La Caixa, … y también en qué situación quedan las aplicaciones independientes como Moneytrackin.

Más información en el blog de Strands.

Etiquetas: aplicaciones web, empresas, webdoscero, banco, bbva

Gestionar las finanzas personales siempre ha presentado varias dificultades para que la mayoría de los usuarios vayan más allá de lo "aspiracional". La mayor parte de ellas tiene que ver con la cantidad de trabajo que exige a cambio del retorno que promete, casi siempre acaba uno por hacer sus cuentas a ojo, con una ligera idea del "flujo de caja" hasta que se presenta una situación "complicada". Es por eso que aunque me gustan herramientas como Money Tracking y otras más potentes de escritorio, al final siempre he desistido de introducir gastos e ingresos a mano.

Claro que el panorama en la banca por internet cambió con la aparición de actores como Mint o WeSabe. Lo que ofrecen es una gestión de las finanzas personales automática, agregando los datos de todos los bancos de los que somos clientes, para luego dar un valor añadido muy interesante: consejos basados en el comportamiento de otros usuarios y recomendación de productos financieros más ventajosos que los que tenemos contratados. La pesadilla de cualquier banco que crea tener al usuario "atrapado" a través de la superación de las barreras de adopción de este tipo de servicios: automatización y valor añadido.

Es cuestión de tiempo que esto llegue a España, de hecho Money Strands apunta a ser el primero en entrar en este sector, aunque lo hará después de la aparición de su servicio integrado dentro de un banco, el BBVA, que va a ofrecer gestión de finanzas personales para sus clientes bajo la denominación de BBVA Tú cuentas.

¿En qué consistirá el servicio? Pues básicamente en:

• Agregación de la información: acceso a los datos de todas las cuentas bancarias que uno tenga, además de a distintas facturas (teléfono, la luz, el gas..). Al final lo que se obtiene es un cuadro de la situación financiera personal.



• Herramientas para organizar la información: desde la constitución de metas (ahorrar x al mes), hasta poder etiquetar gastos de manera que se puedan detectar problemas (x dinero en ocio). Hay una parte que el sistema detecta automáticamente y otra que precisa de una intervención en el etiquetado.



• Información clara e histórico: poder echar un vistazo a la situación financiera actual mediante una gráfica, ver el histórico para detectar tendencias...



• Comparación con colectivos similares: un tema peliagudo, a partir de la información que des al sistema puedes enterarte de como "desentonas de tu perfil", si gastas más en alquiler que los de tu ciudad y zona, si cobras menos sueldo que los de tu edad y profesión...



• Recomendaciones: tras la automatización, probablemente el aspecto más relevante Money Strands y BBVA Tú cuentas. Consejos financieros y de consumo aplicando sistemas de recomendación a tu información financiera.

Claro que algunas de las características del servicio chirrían un tanto al estar integrado en una parte interesada, como es el caso de BBVA Tú cuentas. Estuve en la presentación del producto - que se encuentra en beta cerrada, hasta final de año - y alrededor de ese tema giraron mis mayores objeciones. Necesariamente BBVA Tú cuentas se abstiene de recomendar productos financieros como depósitos o fondos porque en ningún momento sería creíble: o acaba recomendándome productos de otras entidades o, directamente, no le voy a creer. De hecho las recomendaciones que hace de consumo estarán bajo lupa en todo momento.

Luego tenemos la cantidad de información que se lleva para la saca BBVA de quienes decidan darle todos sus datos en otros bancos. En este punto, como casi siempre cuando solemos hablar de privacidad, la fórmula para la mayoría de los usuarios será del tipo "qué obtengo a cambio de darte esta información". Tampoco es probable que a otras entidades estén felices con que el usuario pueda importar la información desde una web del BBVA... pero en este punto, la decisión debe ser del usuario en cuestión, esa información es suya y no del banco.

BBVA Tú cuentas es una estrategia defensiva. Los Money Strands, Mint o WeSabe van a existir y disponer de esta herramienta dentro del banco para sus clientes supone ofrecerles un incentivo para no irse a otro lado a buscar experiencias muy similares: que ganen en comodidad al no tener que utilizar un segundo servicio para sus finanzas, aunque pierdan en jugar en terreno no neurtal.

En todo caso, la aplicación que ha hecho la gente de Strands es realmente buena, bien planteada y mejor solucionada, creo que tenemos un actor muy relevante en los servicios de banca online en ciernes.

Más información sobre este producto y la presentación en JaviPas, Enrique, Jesús Pérez, Javier y el blog oficial.

Etiquetas: banca internet, bbva, finanzas personales, mint, money strands

Microsoft lanzó uno de los peores sistema operativos, llamado Windows Vista, que ya mas o menos sabemos de sus mega requerimiento de hardware para funcionar de modo regular. Sin embargo, al parecer les fue bien, ya que han vendido 180 millones de copias en 18 meses que lleva de haber sido lanzado este sistema operativo. Exactamente, vendieron 20 millones de licencias el primer mes, 40 millones en sus primeros 100 días y 140 millones hasta el pasado mes de Abril. Lo que da un promedio de aproximadamente 10 millones de licencias por mes, por lo que podría incluso superar en algunos años a Windows XP.

Aunque verdaderamente pienso que esto lo logró gracias a su monopolio y acuerdos que tiene con empresas que producen ordenadores, ya que aún cuando nosotros no queremos una licencia de Vista, nos venden así el ordenador y pocas compañías te permiten elegir el sistema operativo que tu deseas, incluyéndote en el precio tu licencia de Vista. Es por eso que haya tenido éxito Vista aún cuando tiene miles de errores y que fue lanzado apresuradamente sin ser todavía estable.

Seguramente cuando salga la versión de Windows 7, todos los ordenadores disponibles saldrán con ese sistema operativo y presumirán de sus grandes ventas.

Vía | engadget

Etiquetas: empresa, estadisticas, finanzas, microsoft, sistemas operativos

MobileMoney es una aplicación para gestionar nuestras cuentas en el iPhone / iPod Touch, es mas sencilla en cuanto a opciones que PocketMoney pero puede servir para llevar unas cuentas simples, eso si, está en Inglés completamente. Tiene una opción para poner una contraseña a nuestras cuentas (como se puede ver en las capturas después del salto)

El paquete se encuentra directamente en el Installer

Más imágenes:


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Etiquetas: utilidades, finanzas, iphone, ipod touch, itouch

PocketMoney es una aplicación (de pago parece, pero de momento no veo donde está la limitación) para gestionar nuestras cuentas, ya sean bancarias, de efectivo, online,… como se puede ver en las capturas cada cuenta configurada puede ser de un tipo, incluso asignarle un icono distinto.

La aplicación esta parcialmente en Español. Está disponible directamente en el Installer

Más imágenes:


(more…)

Aviso: Este post es original de iPhoneApps: Todo para tu iPhone / iPod Touch

Diviértete con las viñetas de Sifón y Blackguarry en exclusiva para iPhoneApps

Etiquetas: utilidades, finanzas, iphone, ipod touch, itouch

Etiquetas: ayudas, subvenciones, dinero, españa, economia domestica

No me gusta nada el dinero en metálico. No me gusta pagar en metálico, no me gusta llevar dinero encima. Alucino con esa gente que va por ahí con fajos de billetes, y de hecho tengo un caso bastante cercano que simplemente no tiene tarjetas de débito, ni de crédito, ni nada: cuando tiene que hacer alguna compra (no importa la cantidad) se baja a su entidad financiera, pide billetes fresquitos… y se va con ellos en el bolsillo a hacer la transacción.

No entiendo qué sentido tiene ese tipo de comportamiento. Es mucho más incómodo, más arriesgado… y encima es una fuente relevante de gasto. Y me explico.

Yo procuro pagar siempre con tarjeta. Así hay un registro claro de cuándo, dónde y cuándo me gasto el dinero, lo que me permite hacer un seguimiento de mis finanzas personales mucho más acotado. Aun así, por supuesto, llevo dinero en metálico: porque hay pequeños gastos que no tiene sentido hacerlos de otra forma, o porque a veces hay imprevistos (como en un restaurante hace poco, donde “se les había estropeado el datáfono”… aunque a mí me olió a “no queremos pagar la comisión, paga en metálico”).

De todas formas, procuro llevar un registro (mediante los tickets de compra, o apuntando los gastos en un papelito) de dónde se ha ido gastando ese dinero en metálico. Y el problema es que, a pesar de este intento de control, siempre tengo un desfase: si he sacado X del cajero, sólo puedo “justificar” con lo que tengo apuntado una parte (importante, pero no completa) de ello. Teniendo en cuenta que mi hijo todavía no tiene edad para sisarme… la conclusión es que inevitablemente, por mucho cuidado que ponga (obviamente, no soy un obseso del tema), hay unos cuantos euros al cabo del mes que “no sé dónde han ido”.

Lo más probable es que se traten de “pequeños gastos” (un día compras el periódico, otro día le compras unos gusanitos al enano, etc.) que te olvidas de apuntar. Pero no deja de resultar frustrante, cuando estás intentando mantener un cierto orden en la economía doméstica, tener ese “agujero negro”.

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Etiquetas: finanzas personales, dinero, gastos

Etiquetas: actualidad peru, derecho, 1051, decreto legislativo, mef

Generales

· Distingue entre necesidades y deseos, gasta en tus necesidades y ahorra para tus deseos.

· Gastar menos es siempre mejor, busca productos similares en calidad a precios más bajos.

· Prueba las cosas antes de usarlas, así no perderás tu dinero si no funcionan.

Específicos

· Busca las mejores condiciones y términos para tu hipoteca ya que probablemente sea tu más grande gasto.

· Selecciona cuidadosa mente la compra de tu auto ya que es el segundo gasto más grande que realizan las familias y es importante hacer la mejor elección.

· Para tu elección de seguros debes comparar todas las opciones y escoger la que mejor se adapte a tu estilo de vida y tus necesidades.

Pequeños pero importantes

· Busca y compara cada producto que vas a adquirir.

· Haz un plan de alimentación por anticipado para que así compres todo lo que necesitas de una sola vez.

· Compra marcas nacionales, canjea cupones y aprovecha ofertas.

· Considera las marcas genéricas.

· Aprovecha las ofertas y compra en cantidades grandes.

· Compra en la tienda que en general es más barata.

· Compra ropa fuera de temporada, será más barata

· Compra calidad, no moda.

· Modera las llamadas telefónicas.

· En cuanto a viajes agota todas las opciones que tengas para comparar y asegura la mejor oferta.

Etiquetas: finanzas

Air Canada, la mayor empresa de aviación de Canadá,

anunció hoy el despido de dos mil empleados y reducciones en sus vuelos a EEUU y otros países, bajo el argumento del alto costo del combustible. Air Canadá reducirá en 13% sus operaciones de vuelo a EEUU, en 7% a otros países, y en 2% los nacionales, y suspenderá vuelos en las rutas Toronto-Roma y Vancouver-Osaka.

Etiquetas: contexto, minipost, empresas, finanzas, noticias

Esta formación en modalidad a distancia con una carga total horaria de 250 horas con posibilidades de financiar el costo del mismo, hacen que se junten una serie de factores que favorecen la posibilidad de acceder a un ámbito del mercado laboral y profesional de los más selectos y privilegiados.

Si te interesa formarte en el ámbito de los mercados financieros, las inversiones, las Bolsas de Valores y mercados bursátiles pues esta es una gran oportunidad de aprender y pasar por una experiencia enriquecedora.

A partir de la formación que recibirás mediante este postgrado, podrás ser capaz de analizar los mercados financieros y realizar previsiones así como asesoramiento y planes de negocios. Cuentas en el programa académico con un fuerte componente práctico que te enfrentará a situaciones reales con más de 400 ejemplos del mercado bursátil español.

Esta excelente oportunidad formativa la esta ofreciendo el Instituto Superior de Técnicas y Prácticas Bancarias. Esta especialización con carácter de postgrado es ideal para aquellos profesionales que estén interesados en una especialización en Análisis Bursátil y Mercados Financieros y deseen contar con una prestigiosa acreditación que los respalde a la hora de presentarse ante empresas para un puesto de trabajo. También aquellos diplomados y licenciados que busquen desplegar una carrera profesional en un rol de Brokers Financieros, Analistas del Mercado Bursátil o gestores de cuenta en lo que puede ser la Banca privada y de inversión.

Si deseas tener mayor información sobre este postgrado puedes acceder al sitio de istpb.com

Fuente: istpb.com  

Etiquetas: cursos distancia, mercado financiero, finanzas

Hace unos días se está hablando de que Yahoo! quiere volver a negociar con Microsoft para reflotar la venta caída; pero la realidad es que esa esfuerzo está siendo impulsado muy agresivamente por Carl Icahn, poco conocido fuera del círculo de financistas que saben que es un proxy-fight… pero para que tengan una idea, Icahn es un émulo real de Gordon Gecko uno de los villanos mas queribles que vi ;)

La única diferencia entre ellos es que no hay bonos basura dando vueltas en la estrategia de Icahn, pero ambos compran para despedazar o revender. El mecanismo es el mismo; tomar posiciones accionarias dentro de empresas gigantes pero en problemas, echarle la culpa al Board of Directors, al management, y empezar a organizar a otros accionistas para lograr tener peso propio en el Directorio de la empresa.

Es interesante como recién ahora está saliendo al conocimiento popular su nombre, que en realidad es porque está presionando a Yahoo! para que acepte la oferta de MSFT; pero antes ya se metió en Take Two Interactive (personalmente creo que cuando vió que la consolidación del mercado de videojuegos iba a comerse al único independiente grande disponible.. cosa que no pudo porque GTA IV viene rompiendo records) pero luego lo ví presionando a Motorola para entrar en el directorio y despedazar a la empresa para vender su unidad de teléfonos móviles y otras para tener ganancia rápida destruyendo una empresa que no encuentra su rumbo.

Etiquetas: estrategias, finanzas, inversores

Ok, desde Asia viene el siguiente dato.

El pasado día 1 de julio, se dio a conocer el inicio de información sobre este primer semestre del año 2008 y que, dará mucha luz sobre lo que puede venir en el segundo semestre.

Las bolsas de valores del mundo han perdido en un muy certero estimado (menos de .5 de punto) el 20 por ciento por malos resultados regionales afectados por efectos globales.

¿Saben como puso eso a mas de uno de los inversionistas en el mundo?

Exacto, sumamente nerviosos.

Ese mismo día el barril de petróleo west texas intermedia llego a 144 dólares en la jornada y cerro a 142 para entrega en el mercado de futuros, muchos inversionistas ven ahora el mercado de petróleo como la panacea ante los tiempos difíciles que vienen.

Porque desde Asia hasta América latina, ya se han comenzado a ver acciones de subir tasas de interés por parte de los Bancos Centrales para evitar un sobrecalentamiento de la economía global que venga a derivar en una inflación superior a un digito lo que acabaría con el poder adquisitivo de muchas naciones.

De hecho, se espera cierre el petróleo en valor de 150 dólares en breve y aun no se cumple lo que señaló el presidente de la Organización de países Productores de petróleo (OPEP) sobre amenazas de incursión militar a Irán, eso entonces dispararía el precio del petróleo quizá y hasta los 400 dólares el barril ya que ninguna nación tiene la capacidad de poner 3 millones de barriles diarios en el mercado.

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Etiquetas: economia mexicana, economia mundial, petroleo, bolsas, bolsas valores

Recibo una llamada de la BBK, entidad con la que he trabajado intensamente pero que ahora es para mí residual. Me cuentan que hace unos días me enviaron información por correo sobre un crédito al consumo que tenía preconcedido hasta un límite de 6.000 euros, que si la he recibido. Se trata de que puedo pedir un préstamo por esa cantidad cuando quiera, sin más estudios ni aprobaciones adicionales.

Supongo que recibí la carta, y que tal y como la abrí, la tiré. No me interesa. Pero no es ya una cuestión coyuntural (de que ahora no tenga esa necesidad financiera) sino de que cualquiera debería plantearse si realmente necesita un crédito así; pagar cerca del 10% TAE de intereses (¿no nos quejamos de que la hipoteca nos ha subido al entorno del 6%?) para créditos orientados al puro consumo. Que si un viaje, que si comprarse una tele nueva, que si… Y esto tu “entidad financiera de confianza”: las condiciones de los préstamos al consumo que se anuncian en la tele son incluso peores.

Una recomendación financiera básica es no endeudarse para pagar caprichos. Si no tenemos dinero para esos caprichos, nos aguantamos. Pero meterse en un crédito personal y asumir la carga de intereses simplemente por ese capricho… es una muy mala decisión.

También reseñable la actitud de las entidades financieras: si entras ahora a pedirles un préstamo hipotecario, es probable que llamen a los de seguridad para que te echen con cajas destempladas de la oficina. Pero eso sí, para “colocarte” un préstamo al consumo (mucho más caro, es decir, con mejor margen para ellos; y de mucha menor cantidad, o sea, menos riesgo de impagos para ellos) te mandan carta, te llaman e incluso, cuando le dices que “es un producto que no me interesa”, te dicen que si lo has pensado bien, que es un dinero que te viene muy bien ahora en el verano…

Otro consejo financiero, dos por uno: nunca confíes en el asesoramiento de quien tiene algo que ganar o que perder en función del consejo que te da.

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Etiquetas: finanzas personales, creditos, financiacion

No soy analista financiero ni nada de eso, pero te voy a platicar mi historia personal al respecto de los créditos hipotecarios, ojala y te sirva mi empírica experiencia.

Resulta que hace unos 3 años, adquirí una casa mediante un credito hipotecario denominado Cofinavit, a grosso modo este crédito consiste en utilizar tu fondo de vivienda de infonavit como anticipo del inmueble a adquirir, el infonavit te presta otra cantidad, pero esa parte que te presta se va pagando con las aportaciones patronales a tu cuenta. A la par de tu crédito que te ofrece el Infonavit, adquieres otro crédito con una SOFOL para pagar el resto del precio de la casa. Así que terminas debiendole al Infonavit y a la Sofol.

Al INFONAVIT no hay vuelta de hoja, todos sus créditos son en base a los Salarios Mínimos, sube el salario mínimo y sube tu deuda Así que en este caso, es más conveniente que los salarios minimos se mantengan estables.

Donde si puedes ejercer tu poder de decición, es en el crédito con la SOFOL, ellos “de cajón” te van a querer enganchar en un crédito en UDIS, así que ponte abusad@.

Si ya tienes vista la casa que te gustó y ya te decidiste, muy seguramente te harán firmar una carta de promesa de compra, desde este momento debes tener bien definido en que sistema quieres adquirirla, UDIS o Pesos.

Aquí es donde te paso al costo lo que me a sucedido, después de un tiempo en mi nueva casa y ya con un poco de confianza entre vecinos, nos pusimos a platicar a acerca de la manera en que contratamos nuestros créditos, de todos nosotros yo fuí el único que se puso necio con la SOFOL y los obligue a que me repetaran mi crédito en pesos (pagos fijos) que previamente había firmado en el formato de promesa de compra, y los demás vecinos lo hcieron en UDIS. Sus primeros pagos eran considerablemente inferiores a lo que yo pagaba (y sigo pagando), al principio se me hacía algo pesado cubrir esa mensualidad, pero con el paso del tiempo y los aumentos reales a mi ingresos, pues la mensualidad de la casa fué disminuyedo en proporción a mis ingresos, mientras que las de mensualidades de mis vecinos iban aumentando a razon de los aumentos en la inflación. A los 2 años ellos ya pagaban lo mismo que yo, y a los 3 ya estan pagando MÁS que yo y más de uno terminó “tirando la toalla” y perdiendo ante el banco su inversión (les embargaron ), o traspasando su crédito hipotecario y perdiendo un buen porcentaje de lo invertido

Algunos de ellos estan intentando refinanciar su crédito y cambiarlo a pesos, pero ese cambio les sale bastante caro, y termina siendo peor el remedio que el trapito….

pero no me creas a mi que soy un simple mortal, te recomiendo que investigues y consultes muy bien lo que te conviene, antes de amarrarte a un crédito hipotecario, recuerda que es el patrimonio de los tuyos.

FIRMAR EN PESOS AL PRINCIPIO LA MENSUALIDAD TE SERA MAYOR PERO DEBIDO A QUE ES A TASA FIJA Y SIN RELACION INFLACIONARIA AL PASO DE LOS AÑOS TE SERA MAS FACIL CUBRIR LA MENSUALIDAD
SI CONTRATAS EN UDIS, ESTA CRECE DE ACUERDO A LA INFLACION Y CON LA MENSUALIDAD NO CUBRES EL INTERES MUCHO MENOS LA INFLACION Y CADA MES TU DEUDA SUBE MAS

Fuente: mexicolegal.com

Mucha suerte

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Etiquetas: letras sueltas, credito udis, pesos, finanzas

Una cosa que es difícil para muchos padres es la enseñanza de finanzas personales a sus hijos. Esto se hace aún más difícil ya que muchas familias están luchando con finanzas personales, el establecimiento de presupuestos, y la administración del dinero. Sin embargo, la enseñanza de esta valiosa lección a sus hijos puede marcar la diferencia en el mundo a medida que van al colegio y comenzar a hacer los preparativos para el día en que entrará la fuerza de trabajo.

Opciones reenseñanza para padres que carecen de experiencia en la administración del dinero

No todos los padres están completamente capacitados para enseñar esta valiosa lección. De hecho, algunos padres podrían utilizar la experiencia en la gestión de dinero y hacer frente a las finanzas personales por su cuenta. Esto hace que la búsqueda de una fuente externa para entregar esta educación sea aún más importante porque sus niños no pueden aprender de un ejemplo positivo y son muy pocas las probabilidades de obtener una base firme en el manejo de dinero en la escuela.

La vida no viene con un reglamento y la mayoría de nosotros no se enseña acerca de la debida administración del dinero, presupuestos y finanzas personales de nuestros padres. De hecho, nuestros padres eran de una generación en que estas cosas no eran discutidas. Es lógico que muchos de nosotros todavía estemos dando traspiés en nuestro camino a través de los densos bosques de la administración del dinero.

En cuanto a los vídeos, los campamentos, y programas educativos para la enseñanza de finanzas personales, es una sabia inversión si se encuentran entre los muchos que luchan con este asunto o incluso si tienen hijos adolescentes poco dispuestos a escuchar a los viejos queridos mamá y papá cuando se trata de asuntos de dinero o casi cualquier otra cosa.

Etiquetas: finanzas

Es increíble que los rumores de una supuesta enfermedad de Steve Jobs puedan con el iPhone 2.0 y las acciones de Apple se desplomen. Da la impresión que pesa más la imagen de Steve Jobs que cualquier producto que presentaran en la Keynote del pasado lunes, y esto es algo muy preocupante, sobre todo para el futuro de la compañia de Cupertino.

Y es que las acciones han caído 15$ en los dos últimos días situándose en 171$. En dos días ha perdido casi un 8% de su valor por un simple rumor, que Apple en seguida intentó desmentir con una nota oficial, asegurando que lo único que le ocurre a Jobs es que había tenido una gripe (o proceso vírico). Aún con todo las acciones por los suelos. El depender tanto de una sola persona es muy preocupante, porque tarde o temprano Steve Jobs dejará Apple, y este hecho no tiene porqué significar la desaparición de la manzana.

Desconozco los datos bursátiles que produjo en las acciones de Microsoft el anuncio de que Bill Gates “se jubilaba”, pero estoy seguro que no influyó tanto como lo hace cualquier cosa que ocurre alrededor del CEO de Apple. De hecho, ya no hablo ni de las acciones, pero si os dáis cuenta, todos nos fijamos, tal vez en exceso, en la figura de Steve Jobs, de alguna forma idealizando su persona y esto, sobre todo a la larga, no es bueno para Apple, veremos como solucionan este “problema”.

Etiquetas: mundo apple, steve jobs, acciones, apple, bolsa

Os voy a dejar en 2 post un resúmen de los periódicos y revistas Españoles más importantes y que más serio y mejor trabajan, para que sepáis en los que uno puede fiarse y de los que no puede. Irán además por orden de importancia.

Expansion


http://www.expansion.es


Es el mejor de todos, siempre ofrece la información en tiempo real. Además hace grandes investigaciones y gracias a su gran tirada posee grandes empresarios colaborando en él.

Cinco Dias


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Etiquetas: españa, noticias, economia, finanzas, periodicos

Adidas Originals entra en el universo de las redes sociales con un proyecto propio denominado Adidas Celebrate Originality, la primera red social desarrollada en nuestro país por una gran marca internacional.

Tras el éxito de las redes sociales generalistas (como Facebook o Tuenti), Adidas da un paso más allá y presenta una red social temática, centrada en el concepto de «originalidad».

Adidas Celebrate Originality se dirige a un público joven, urbano y creativo que emplea su talento como forma de expresión personal.

«Hemos creado un espacio digital para que sean ellos los que se expresen con absoluta libertad. Una original plataforma donde la gente joven puede introducir cualquier forma de expresión urbana basándose en dos únicos parámetros: exprésate y sé original», afirman los responsables del proyecto, de la agencia de comunicación digital Netthink.

La gran diferencia de esta nueva red social es que no se define inicialmente. Por tanto, no condiciona a sus miembros sino al revés. Los miembros de la red definen los contenidos, las categorías y el entorno web a través de su propia interacción. Cada vez que un usuario hace una búsqueda se adentra en un entorno único e irrepetible generado por la suma de distintos objetos.

Estos objetos reflejan cada archivo de cada categoría y la experiencia de interacción es siempre original y diferente. El objetivo es crear un entorno virtual en el que el espacio/tiempo es abstraído por la imaginación, el talento y la capacidad de expresión.

El escaparate de creatividad más original de la red. Adidas Celebrate Originality es un espacio en el que dar rienda suelta a la imaginación.

Una plataforma en la que toda forma de expresión artística es bienvenida: «Sube pinturas, una poesía, lienzos en blanco, dibujos a boli, camisetas, chapas, un graffiti en un muro, susurros, un grito, una canción… Únete a la mayor comunidad virtual creada por y para ti, exhibe tu arte, descubre nuevos talentos, piérdete por la esfera Adidas y celebra tu originalidad como nunca antes lo habías hecho».

Etiquetas: asia, europa, latinoamerica, africa, centroamerica